По решению Центробанка, все банковские счета россиян будут привязаны к их индивидуальным номерам налогоплательщика (ИНН). Зампред ЦБ Ольга Полякова рассказала РБК, что новое обязательное требование касается как вновь открываемых счетов, так и всех действующих.

Ранее банки не были обязаны указывать ИНН клиента как реквизит счета. Теперь им предстоит самостоятельно собрать недостающие сведения, используя доступные инструменты Федеральной налоговой службы, что позволит получить данные без прямого обращения к гражданам.

Инициатива направлена на борьбу с так называемым дропперством — использованием счетов третьих лиц для незаконных операций. Привязка ИНН станет ключевым элементом для новой государственной платформы «Антидроп», запуск которой ожидается в середине 2027 года.

Что такое дропперство и как это работает

Дропперство — это термин, обозначающий незаконную практику использования банковских счетов третьих лиц для проведения финансовых операций с целью уклонения от налогов, отмывания денег или других криминальных действий. В таких схемах часто участвуют люди, которые открывают счета в банках, но фактически не контролируют их, передавая доступ к этим счетам преступникам или злоумышленникам. Это позволяет скрывать истинных владельцев средств и проводить операции, которые сложно отслеживать.

Почему это становится проблемой?

Дропперство угрожает финансовой безопасности, так как предоставляет возможность для скрытых транзакций, которые могут использоваться для финансирования незаконной деятельности, таких как терроризм, наркоторговля, отмывание денег и уклонение от налогов. Использование таких счетов позволяет преступникам скрыть свою личность и деятельность, что значительно усложняет работу правоохранительных органов.

Как это работает?

В типичной схеме дропперства преступник находит или платит людям, чтобы те открыли банковские счета на своё имя. На эти счета затем поступают деньги, которые происходят от незаконных источников или для проведения незаконных сделок. Такие схемы могут включать транзакции, которые сложно отследить, особенно если счета открыты на доверенных лиц или людей, не подозревающих о своих ролях в незаконной деятельности.

Меры борьбы с дропперством

Одним из инструментов борьбы с дропперством является привязка банковских счетов к индивидуальным номерам налогоплательщика (ИНН). Эта мера поможет создать систему, которая будет отслеживать транзакции на уровне не только конкретных счетов, но и их владельцев, что значительно повысит уровень прозрачности в финансовых операциях.

Запуск новой государственной платформы «Антидроп», который ожидается в 2027 году, направлен на автоматическое выявление таких схем, а также на улучшение взаимодействия между налоговыми органами, банками и другими государственными структурами. Эта платформа будет собирать данные о движении средств и искать аномалии, связанные с подозрительными операциями на счетах.

Преимущества нового подхода

  • Прозрачность: Система, привязывающая банковские счета к ИНН, позволит значительно повысить уровень контроля над финансовыми операциями и выявлять подозрительные схемы, связанные с дропперством.

  • Борьба с отмыванием денег: Это поможет выявить незаконные финансовые потоки и предотвратить использование законных банковских счетов для преступных целей.

  • Упрощение взаимодействия: С помощью автоматизации и платформы «Антидроп» банки смогут быстрее и эффективнее взаимодействовать с налоговыми органами и предотвращать незаконные транзакции.

Таким образом, новая инициатива Центрального банка России представляет собой важный шаг в борьбе с дропперством и другими видами финансовых преступлений.