Министерство финансов РФ развернуло масштабную информационную кампанию, направленную на популяризацию паевых инвестиционных фондов (ПИФ).

Просветительская работа ведется в русле национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика», одна из задач которого — стимулировать культуру долгосрочных накоплений и повышать доступность фондового рынка для широкой аудитории. Коллективные инвестиции позиционируются как удобная альтернатива для тех, кто хочет приумножить капитал, но не готов круглосуточно следить за биржевыми котировками и анализировать финансовую отчетность. Механизм прост: вкладчики приобретают доли (паи) в общем пуле активов, а управление портфелем берут на себя лицензированные специалисты. Деятельность управляющих компаний находится под жестким надзором Банка России, а диверсификация — распределение средств по ценным бумагам десятков предприятий — защищает портфель от резких просадок при падении отдельных активов.

Как выбрать фонд под свои цели:

  • Консервативный сценарий: фонды денежного рынка и облигаций с фиксированным доходом подойдут тем, кто стремится к максимальной предсказуемости и болезненно реагирует на колебания курса.
  • Умеренный и агрессивный сценарии: смешанные фонды и фонды акций рассчитаны на долгосрочный горизонт и готовность к ценовым скачкам ради потенциально более высокой отдачи.

Существенный стимул для инвесторов — государственные налоговые преференции. При удержании паев в собственности более трех лет действует льгота на долгосрочное владение: доход освобождается от НДФЛ из расчета 3 млн рублей за каждый год владения (к примеру, за четыре года необлагаемый лимит составит 12 млн рублей).

Максимизировать финансовый эффект можно при покупке паев через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такой инструмент позволяет ежегодно возвращать до 88 тысяч рублей в виде налогового вычета, а спустя пять лет владения счетом (при открытии в текущем году) — освободить от подоходного налога до 30 млн рублей полученной прибыли. Разобраться в тонкостях фондового рынка, рассчитать выгоду от налоговых вычетов и подобрать стратегию можно на портале МоиФинансы.рф.