Финансовые аналитики рассказали, какие переводы привлекают внимание банков и могут вызвать дополнительные проверки. По словам экспертов, банки оценивают не только суммы, но и поведение клиента в целом.
Хотя Банк России рекомендует проверять операции свыше 100 тысяч рублей в день и 1 миллиона в месяц, на практике внимание привлекает совокупность факторов.
На что обращают внимание банки
Эксперт выделила пять основных признаков подозрительных транзакций:
- Много мелких переводов через один счёт. Даже если сумма каждой операции небольшая, их большое количество может насторожить банк.
- Использование счёта только для переводов. Если через счет не проходят обычные платежи — коммунальные, покупки, подписки — это сигнал для банка.
- Частые операции. Более 10 операций в день или 50 в месяц, а также свыше 30 переводов между физическими лицами в сутки.
- Мгновенная переадресация средств. Перевод полученных денег сразу на другой счет (в течение минуты) может указывать на использование счета как «коридора» для передачи денег.
- Необычные схемы получения и отправки средств. Любые нестандартные действия с деньгами, которые не соответствуют привычной активности клиента.
Советы эксперта: как не вызвать подозрений
Чтобы снизить риск блокировки или дополнительных проверок, Бочкина рекомендует:
- Сохранять документы о происхождении крупных сумм. Продажа имущества, наследство, крупные подарки — лучше заранее иметь подтверждающие документы.
- Избегать массовых переводов незнакомым получателям. Особенно если суммы повторяются или переводы идут через один и тот же счёт.
- Не перенаправлять деньги сразу после получения. Дайте транзакции «время на проживание» на вашем счёте.
- Использовать счет для обычных платежей. Коммунальные услуги, покупки, переводы друзьям и родственникам формируют «нормальный» профиль клиента.
Регулярные бытовые операции помогают банку понять, что средства используются легально, и снижают риск подозрительных сигналов.
Полезная привычка: предупредите банк заранее
Если вы ожидаете разовый крупный приход средств, например, от продажи квартиры или наследства, лучше заранее уведомить банк. Это позволит избежать временной блокировки счета и дополнительных проверок.
