Декабрь — оптимальное время для открытия долгосрочных депозитов, позволяющих зафиксировать максимально выгодную доходность, считает эксперт.
С января на фоне снижения деловой активности и праздничных дней банковские продукты нового года, как правило, появляются позже и предлагают менее привлекательные условия, отмечает Гаянэ Замалеева, аналитик финансового маркетплейса Банки.ру.
Традиционно в декабре банки активизируют конкуренцию за привлечение средств населения. Этот месяц имеет стратегическое значение для формирования годовых балансовых показателей, что стимулирует появление адресных акционных предложений. Среди них — повышенные ставки по краткосрочным вкладам, а также единоразовые бонусы за онлайн-открытие депозитов или оформление через финансовые маркетплейсы, которые могут дополнительно увеличивать доходность, поясняет эксперт.
Хотя общий уровень рыночных ставок остается относительно стабильным, декабрь отличается большим разнообразием и привлекательностью специальных предложений. Однако стоит учитывать, что новогодние акции часто предполагают максимальную выгоду в приветственный период (первые 1-2 месяца), после чего ставка возвращается к стандартному значению. Аналогичная схема часто применяется и к краткосрочным вкладам, где повышенная «приветственная» ставка действует лишь в первые месяцы. Поэтому ключевым аспектом является анализ итоговой эффективной доходности на весь срок размещения, подчеркивает Замалеева.
Эксперт предостерегает, что заявленные маркетинговые ставки не всегда соответствуют фактической доходности. Перед оформлением любого вклада — как в декабре, так и в иные месяцы — необходимо тщательно изучать эффективную ставку, условия пополнения и частичного снятия, порядок начисления бонусов, лимиты по суммам и прочие дополнительные требования.
В качестве оптимальной стратегии Замалеева рекомендует диверсифицировать инвестиции, используя принцип «лестницы вкладов»: часть средств целесообразно разместить на длительный срок для фиксации текущей ставки, а оставшуюся сумму — в краткосрочные декабрьские акционные предложения, где зачастую предлагается повышенный процент.
