В большинстве случаев банки не требуют от клиентов подтверждения источника денежных средств при открытии депозита. Однако существуют исключения, о которых рассказала эксперт проекта «Моифинансы.рф» НИФИ минфина Мария Иваткина агентству «Прайм».
Банк может запросить подтверждающие документы в следующих ситуациях:
- Сомнительные операции. Если действия клиента подпадают под действие федерального закона № 115 и вызывают подозрения в легализации доходов, полученных преступным путем, банк обязан провести углубленную проверку.
- Значительный единовременный взнос. Внесение крупной суммы, превышающей установленные банком лимиты, автоматически привлекает внимание. Для клиентов, регулярно получающих заработную плату на счет в банке, вопрос прозрачности обычно решается автоматически, так как их финансовые потоки известны кредитной организации.
- Регулярное пополнение счета. Систематическое поступление значительных сумм от третьих лиц или организаций также требует разъяснения относительно происхождения этих средств.
- Трансграничные переводы. Средства, поступающие из-за рубежа, всегда подвергаются особому контролю из-за повышенных рисков.
- Ограниченная информация о клиенте. Если клиент недавно открыл счет и сразу же вносит крупную сумму, не предоставив полных данных о себе, это с высокой вероятностью приведет к дополнительным вопросам со стороны банка.
Если банк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, узнайте, какая именно операция вызвала подозрения, и запросите точный список необходимых документов, рекомендует Иваткина.
В качестве подтверждающих документов можно предоставить справку с работы, налоговую декларацию 3-НДФЛ, отчетность индивидуального предпринимателя, договоры купли-продажи недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Если деньги были получены в качестве подарка, наследства или дохода от бизнеса, потребуются соответствующие договоры, свидетельства или налоговые декларации.
